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湛江市财经职业技术学校

今日课堂 | 预防和打击洗钱犯罪 我们在行动
所属栏目:财经新闻        录入时间:2022年09月22日        



一、反洗钱新政主管部门是哪个部门?还有其它部门参与反洗钱管理吗?

(一)中国人民银行是组织、协调全国反洗钱工作的国务院反洗钱行政主管部门,负责反洗钱的资金监测,制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章,监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况,在职责范围内调查可疑交易活动,履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

(二)在国家层面,有中国人民银行、公安部、外交部、最高人民法院、最高人民检察院、财政部、司法部21个部门参与的反洗钱工作部际联席会议。在部际联席会议框架下,各部门之间开展反洗钱和反恐怖融资政策制定、风险评估、监管、情报交流、打击犯罪、国际合作等方面的合作。

(三)在地方各层级,也广泛建立了由当地人民银行分支机构牵头,各相关部门参加的反洗钱协调机制。


二、我国在打击洗钱犯罪方面有哪些成效

    近年来,中国人民银行会同监委、法院、检察院、公安、海关、税务等部门,依法严厉打击各类洗钱犯罪及其上游犯罪,在扫黑除恶、反恐、反腐败、禁毒、反逃税、打击地下钱庄等诸多领域成效明显。

据最新《中国反洗钱报告》显示

√中国人民银行及其分支机构:2020年共接收重点可疑交易线索16926份,向侦查监察机关移送线索5987条,协助侦查、监察机关对3321起案件开展反洗钱调查共35986次,协助破获涉嫌洗钱等案件共710起。

√全国检察机关:2020年共批准逮捕涉嫌洗钱犯罪案件6647起14630人,提起公诉12719起23838人。

√全国人民法院:2020年共依法一审审结洗钱案件6624起,生效判决16328人。

    2021年,广东省(不含深圳)洗钱罪判决数量达51宗,同比增长364%,洗钱罪判决在全省20个地市“全面开花”,成功推动全国首例地下钱庄洗钱案宣判及全省首例走私洗钱、“自洗钱”案件判决,洗钱罪判决覆盖除恐怖活动犯罪外的全部上游犯罪类型。


三、为什么金融机构是反洗钱第一道防线

通常来讲,典型的洗钱可以分为三个阶段,即放置阶段、离析阶段和归并阶段。

1. 放置阶段:即把非法资金投入经济体系,这主要在金融机构完成。例如将犯罪所得存入银行,或转换为银行票据、国债、信用证以及股票、保险单证或其他形式的资产。

2. 离析阶段:即通过复杂的交易,使资金的来源和性质变得模糊,非法资金的性质得以掩饰,而金融机构正是提供各种交易服务的机构。

3. 归并阶段:即被清洗的资金以所谓合法的形式被使用。

    金融业承担着社会资金存储、融通和转移职能,对社会经济发展起着重要的促进作用,也因其性质和特点容易被洗钱活动所利用,洗钱犯罪分子常以看似正常的金融交易作掩护,改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。金融机构是反洗钱工作的前沿阵地,能够识别和发现犯罪资金,通过追踪犯罪资金的流动,预防和打击犯罪活动。因此,金融机构是反洗钱的第一道防线。

    所以,您在任何银行办理业务时,银行工作人员都会核实您的真实身份及交易目的、交易性质。若您在银行留存的账户存在异常交易,银行会采取适当的风险防控措施。配合金融机构开展客户尽职调查,既是对反洗钱工作的支持,也是对自身财产和经济利益的保护。


四、担心配合反洗钱工作泄露个人隐私

    不会的,《中华人民共和国反洗钱法》高度重视保护个人隐私和商业秘密,要求对依法履行反洗钱职责或者业务获得的客户身份资料和交易信息予以保密,非依法律规定,不得向任何单位和个人提供。另外,《金融机构反洗钱规定》也要求金融机构及工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息予以保密。


五、如何配合金融机构开展尽职调查

   为了防止他人盗用自身名义从事非法活动,防止不法分子浑水摸鱼扰乱正常金融秩序,我们应积极配合金融机构开展尽职调查,主要包括:

(一)当您开立账户、购买金融产品或者以其它方式与金融机构建立业务关系时:

1. 出示有效身份证件或身份证明文件;

2. 如实填写您的身份信息;

3. 配合金融机构通过联网核查身份证件的真实性,或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息;

4. 回答金融机构工作人员合理的提问。

(二)他人替您办理业务,须出示他(她)和您的身份证件

    金融机构工作人员会核实交易主体的真实身份,当他人替您办理业务时,金融机构会对代理关系进行合理的确认。


(三)身份证件到期更换的,请及时配合金融机构进行更新

    金融机构只能向身份真实有效的客户提供服务,对于身份证件已过有效期的,金融机构会通知客户在合理期限内进行更新,超过合理期限未更新的,金融机构可中止办理相关业务。

通过开展客户尽职调查,了解并监测分析客户交易情况,调查涉嫌可疑交易活动和恐怖融资活动,为相关部门提供全面有效的信息,有利于遏制洗钱犯罪及其上游犯罪,维护经济安全与社会稳定。